هل يجب عليك الاستثمار دفعة واحدة أم دفعة واحدة؟

إن تحديد توقيت السوق أكثر أهمية من تحديد توقيت السوق - ولكن فقط إذا كنت قادرًا على تحمل تقلبات السوق.

عندما يكون لديك مبلغ كبير من المال للاستثمار - على سبيل المثال، من ربح غير متوقع - فإنك تواجه قرارًا مهمًا. هل يجب عليك استثمار كل هذه الأموال دفعة واحدة (استثمار مبلغ مقطوع) أو توزيعها على مدى فترة زمنية (متوسط ​​التكلفة بالدولار)؟ إذا كنت تتطلع إلى تعلم "سر" الاستثمار قبل البدء، فمن المؤسف أن نخبرك أنه لا يوجد سر على الإطلاق. على الرغم من أن كلا الاستراتيجيتين لها مزاياها الخاصة، مثل كل ما يتعلق بالاستثمار، فإن ذلك يعتمد على مدى تحملك للمخاطر. إليك ما تحتاج إلى معرفته حول الاختيار بين الاستثمار بمبلغ مقطوع مقابل الاستثمار الجزئي .

ما هو الاستثمار بمبلغ مقطوع؟

الاستثمار بمبلغ إجمالي يعني استثمار كامل المبلغ المتوفر لديك دفعة واحدة، بدلاً من القيام باستثمارات أصغر بمرور الوقت. وفقًا لشركة Experian، فإن الاستثمار بمبلغ إجمالي يتفوق على متوسط ​​تكلفة الدولار بنسبة 75% بالنسبة للأسهم و90% بالنسبة للسندات.

السبب بسيط: الأسواق تميل إلى الارتفاع بمرور الوقت. كلما أبقيت أموالك خارج السوق لفترة أطول، كلما زادت احتمالية فقدانك للأرباح المحتملة. عندما تكون في شك، هناك مقولة قديمة في مجال الاستثمار: "تحديد الوقت المناسب للسوق أفضل من تحديد توقيت السوق". طالما يمكنك تحمل تقلبات السوق - ومراقبة رصيدك يرتفع وينخفض ​​في أوقات مختلفة - فإن الاستثمار بمبلغ مقطوع يمكن أن يدر مكافآت كبيرة على المدى الطويل.

ما هو متوسط ​​تكلفة الدولار؟

إذا كنت جديدًا في مجال الاستثمار أو كنت تتجنب المخاطرة بشكل عام، فإن متوسط ​​تكلفة الدولار (DCA) يساعدك على تجنب التوتر الناتج عن محاولة "تحديد توقيت السوق". يتضمن DCA استثمار مبالغ ثابتة على فترات منتظمة - على سبيل المثال، استثمار 1000 دولار شهريًا لمدة عام بدلاً من استثمار 12000 دولار دفعة واحدة. على الرغم من أنه قد لا يؤدي إلى تعظيم الأرباح، فإن DCA يقلل من الندم إذا انخفض السوق بعد فترة وجيزة من الاستثمار. وبالمقارنة مع طريقة المبلغ الإجمالي، فإن طريقة DCA مناسبة أكثر للمستثمرين الذين يحصلون على دخل منتظم ويرغبون في استثماره، أو الذين قد يبيعون بشكل مفاجئ أثناء انخفاض السوق، أو الذين يفضلون ببساطة طريقة أكثر أمانًا وهيكلة.

كيفية اختيار استراتيجية الاستثمار الخاصة بك

عند الاختيار بين طريقتي الاستثمار هاتين، ضع في اعتبارك العوامل التالية:

• تحمل المخاطر . إذا كانت تقلبات السوق تبقيك مستيقظًا طوال الليل، فقد يكون من المفيد التضحية بالأرباح المحتملة من خلال DCA.
• ظروف السوق . خلال أوقات التقلبات العالية أو عدم اليقين، يمكن أن يوفر لك DCA راحة بال أكبر.
• الفترة الزمنية . تميل آفاق الاستثمار الأطول إلى تفضيل الاستثمار بمبلغ مقطوع، حيث تصبح التقلبات قصيرة الأجل أقل أهمية.
• مصدر الأموال . إذا كنت تستثمر مبلغًا غير متوقع من المال (ميراث، مكافأة، وما إلى ذلك)، فقد يكون الاستثمار بمبلغ مقطوع أكثر منطقية. بالنسبة للدخل المنتظم، قد يكون DCA أكثر عملية.

يختار بعض المستثمرين حلاً وسطاً، حيث يستثمرون جزءاً كبيراً من المبلغ كمبلغ إجمالي مع حساب متوسط ​​التكلفة بالدولار للباقي. يمكن أن يوفر هذا النهج المزايا الإحصائية للاستثمار بمبلغ مقطوع، بالإضافة إلى الفوائد النفسية لمتوسط ​​تكلفة الفائدة.